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N新天 4.58 44.03% 13.07
N甘李 91.18 44.00% 30.66
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金晶科技 3.38 10.10% 73.26
安彩高科 4.69 10.09% 61.16
跨境通 5.90 10.08% 0
爱迪尔 5.90 10.08% 0
凯盛科技 5.91 10.06% 50.9
雪榕生物 11.94 10.05% 20.78
旗天科技 5.48 10.04% 0

领跌股

股票名称 当前价格 涨跌幅 市盈率
乐视退 0.35 -10.26% 0
中 关 村 11.12 -10.03% 130.88
恺英网络 3.50 -10.03% 0
新力金融 11.58 -10.02% 375.54
顺网科技 23.55 -10.01% 0
金运激光 44.01 -10.00% 863.75
天齐锂业 23.22 -10.00% 0
国药股份 44.57 -10.00% 21.7
汤臣倍健 19.81 -10.00% 0
神州泰岳 6.13 -9.99% 0

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贵州银行赴港IPO!与茅台有一段往事 还踩雷包商银行

2019-12-18 15:02:17

2019年12月16日,贵州银行发布公告,宣布拟在港交所发行22亿股,预计12月30日正式上市。

据资料显示,贵州银行拟发行的22亿股股份中,公开发售占10%,国际配售占90%。预计每股2.46-2.61港币,每手1000股。

另据公开市场消息,贵州银行是贵州唯一以省财政发起的城商行。中国银保监会贵州监管局的资料显示,截止至2018年12月31日,贵州银行在所有贵州省开展业务的商业银行中,以总资产3412.03亿排名第四,存款总额以2200.84亿排名第五。

黔银财大气粗?究竟赚不赚钱?

和观察传统制造业的角度不同,衡量一家银行的成色,不能关注存货、应收等传统指标。

以银行为代表的金融机构,最大的特点就是他们运作的商品只有一种,就是钱。

银行运营的特点,就是以钱生钱。

所以,观察银行业标的的发展,最为重要的关注总资产,资产负债比,不良率以及客户集中度。当然,想要熟悉商业银行的发展历程,必须对《商业银行巴塞尔协议》进行深度剖析,清楚监管对风险控制的要求。

回到本案,从2016年到2019年年中,贵州银行的总资产分别为2289.49亿,2863.68亿,3412.03亿和3896.22亿(2019年中报数据)。

▲数据来源:iFinD数据

其中,2016至2018年的生息资产分别为1606.62亿,2045.03亿和2990.32亿元;净息差为3.86%,3.31%和2.66%;净利差分别为3.95%,3.45%和2.78%。

分析贵州银行的运营数据,我们能够直观感受到三点:

第一, 贵州银行总体是挣钱的,而且是躺赚。

第二,贵州银行这种躺赚的模式,受到国内银行业整体利差水平下降的因素制约,已经开始有所收敛。但是规模效应不减。

第三,贵州银行总体风险可控。

从贵州的不良资产率数据和不良贷款率数据来看,远低于银保监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》和《商业银行风险监管核心指标(试行)》的规定。其中不良率,在2019年上半年下降为0.67%,不良贷款率下降为1.09%。

背靠茅台好乘凉 不得不提的“利益输送”往事

贵州银行之所以能够取得如此好的战绩,主要原因在于背靠大树好乘凉。

这棵大树,就是我们所熟知的A股第一消费股、白酒股——贵州茅台

翻开贵州银行的招股说明书,我们能够看到本案的股东,各个都来头不小。股权资料显示,贵州银行持股5%以上股东包括:贵州省财政厅、贵州茅台集团、贵安新区开发投资和遵义市国有资产投资,分别持股15.49%、14.13%、8.48%和5.8%。

其中,贵州茅台早在2012年,就曾和本地的遵义市商业银行有过资金往来。贵州银行,是由三家贵州当地商业银行整合而成,这三家银行分别是遵义市商业银行,六盘水市商业银行和安顺市商业银行。这三家银行中,遵义市商业银行因成立时间早(2001年6月成立),注册资本规模大(5.679亿元),持有牌照多,成为贵州银行的主体银行。

早在遵义银行诞生之初,贵州茅台就曾入股,作为财务投资人,出现在遵义银行的股东名单之中。2011年,遵义银行增资扩股以后,贵州茅台的持股比例从4.15%增至15.27%。

自然,肥水不流外人田,现金流充裕的茅台集团,就将自己的公司一般账户设置在遵义银行和合并后的贵州银行。

翻阅贵州茅台年报,2007年-2011年公司的银行存款分别为47.20亿元、80.91亿元、97.40亿元、128.84亿元,以及182.52亿元,可谓节节攀升。到2012年中,也就是遵义银行合并前夕,贵州茅台的银行存款数据已高达209.79亿元,占当期贵州茅台397.11亿元总资产的比例高达52.93%。

但高存款余额的背后,却是微薄的利息收入。2007-2011年,巨额存款给茅台带来的利息收入,仅为0.53亿元、1.02亿元、1.34亿元、1.34亿元和1.66亿元,对应的银行存款资金收益率仅为1.12%、1.26%、1.38%、1.04%和0.91%。

同期央行的一年期定存利率,分别为2.52%、4.14%、2.25%、2.25%和3.25%。若以此计算,贵州茅台应该在此期间获得利息收入15.56亿元,比实际获得的4.55亿元多11.01亿的缺口。

时至今日,我们也无从得知这种赔本赚吆喝式的存款任务背后,是否有“重大任务”的身影。

不惧上市IPO 敢于披露包商银行交易

作为具有“特色”的省级城商行,贵州银行的业务特点就是“对公业务占大头,零售业务是短板”。

什么意思呢?就是省级城商行在对私人的吸收存款、发放信用贷领域一直不感冒,不积极。但是对公司的业务却是开展的很好。

这一方面是由于城商行成立时间晚,在全国网点布局少,地域性强的先天不足造成的,但更重要的是,省级城商行容易因此形成路径依赖,在业务模式上也较为集中和单一。

贵州银行就有这个“毛病”。

在聆讯集资料中,贵州银行披露的数据显示,自己的对公业务常年占营收的比例,保持在80%以上,零售银行业务仅仅只占10%以下。业务结构比例严重失衡。

这种业务结构,也就造成另外一个隐患,严重依赖单一区域(贵州省)和严重依赖大客户。

截至2019年6月末,贵州银行十大单一借款人的贷款总额为169.02亿元,占公司监管资本的51.4%。截至同日,向公司十大集团客户的授信总额为255.91亿元,占公司监管资本的77.8%。

也正是由于这种双依赖的结构,造成本案在进行对外承揽、承做业务时,易产生重大决策失误和风险。比如,踩雷包商银行。

根据招股说明书的材料,今年5月,包商银行出现严重信用风险被央行和银保监会接管,本案即与存款保险基金、包商银行接管组订立协议,将存放于包商银行同业存款本金中90.7%由存款保险基金进行保障,并保留对应收包商银行剩余款项进行追索的债权。

本案在包商银行的同业存款为14.5亿元,作为存款存放于包商银行的非保本资管产品筹集资金为7.32亿元。

贵州银行计提相关减值损失1.48亿元,已经反映在截至今年6月末的财报中。

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