银行试点基金投顾为何遇冷

2020-09-10 15:55:45
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银行试点基金投顾为何遇冷股市分析——公营基金投顾试点开始到现在已经一年了,那么银行试点基金投顾现在的情况是什么样的呢,进展状况如何?我们一起来看一看。

股市分析

上海证券报》记者近期对三家半年前就获得首批试点资格的银行进行了跟踪调查,发现目前这三家银行还没有取得实质性进展。

业内分析称,银行业试点基金投顾的“雷声大雨点小”,是由于市场接受度未达到预期,主要表现在机构认知不足、投资者接受度低以及短期观念难以转变等三个方面。

在中国财富管理市场转型过程中,公募基金投顾试点被业界视为重要探索,有助于解决“基金赚钱,投资者亏钱”的难题。

与传统的公募基金销售代理模式相比,基金投顾属于“客户的买主代理”,具有买主代理资格的机构接受客户委托,在客户授权范围内,根据协议约定,代客户决定具体的基金投资品种、数量、买卖时机,并为客户办理基金申购、赎回、转换等交易申请业务。

在完全委托给机构投资的情况下,实行多种收费模式,对基金投资进行试点,其意义在于:适度扭转机构销售行为,将机构和投资者利益捆绑在一起,逐步培育代表投资者利益的市场买方机构,同时适度遏制投资者的追涨杀跌行为。

它是国内理财市场的良好起点,也是培育长期投资者的良好途径。上海高等金融学院金融专业副教授吴飞告诉记者。

到目前为止,基金投顾业务已经在多个试点机构开展。例如华夏基金、南方基金分别上线“查理性投”“司南智投”,投资门槛为1000元;今年4月,蚂蚁集团与先导领航投资顾问(上海)有限公司上线“帮你投”,门槛低到800元;国联证券率先在试点券商中发力。

在试点过程中,不同的金融机构各有优势和不足。就银行而言,客户数量多,离线网点多,金融服务方便,与客户对接的能力较强,但在投研方面的实力还有待提高。

三月份,招商银行、平安银行和工商银行成为第一批开展基金投资业务的试点银行。据媒体报道,当时招商、平安两家银行已经就相关工作展开准备,包括安排机构架构、储备投研能力、建立投资顾问制度等。但是记者采访了解到,获得试点资格已经半年了,目前上述三家银行在这项业务上还没有实质性的进展。

之所以如此,是因为国家金融与发展实验室副主任曾刚一直认为,银行应该谨慎进行试点。在短期内,银行的基金投顾业务难以快速发展,主要是由于人才积累、产品完善和客户培育等方面需要一个积累的过程。

从银行的角度来看,更多的原因是由于短期资金缺乏。长期以来,银行通过代销基金、收取申购费,凭借着天然的渠道优势,躺着赚钱。例如,今年上半年,招商银行在市场火爆的情况下,代销基金的销售额和销售额翻了一番,销售额超过了去年全年,实现手续费和佣金净收入422.69亿元,比去年同期增长了5%。但是在基金投顾业务试点之后,盈利模式将发生重大变化,即投资者赚钱,银行赚钱。从卖者到买者的转换,对于银行来说是一次不小的考验。

关于为什么这个国际成熟市场接受度较高的企业在国内遭遇冷落的问题,吴飞直言,主要还是市场接受度的问题:第一,制度认知。展览行业的先决条件,在于这项业务能给展览公司带来收益。第二,投顾仍然是新生事物,国内投资者还没有被普遍接受。第三,观念的问题。短期内投资者很难接受付费咨询服务。

然而,曾刚认为,虽然投顾业务短期不一定能多赚钱,但长期来看,投顾牌照对于银行来说意义重大,关键是从产品端完善银行财富板块的功能,形成业务闭环。

所以,发展只是个时间问题。一家股份制银行的相关人士对记者表示,随着机构认识的提高和投资者投资观念的逐步转变,后续投顾业务肯定会得到较好的发展,以后可能会划归到银行理财子公司,有针对性的开展。

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